Después de un accidente grave, las exigencias financieras pueden acumularse rápidamente. Las facturas médicas llegan antes incluso de que tus lesiones empiecen a curarse, y el proceso de liquidación suele ir más lento que tu recuperación. Entre los gastos de hospital, pruebas de diagnóstico, procedimientos quirúrgicos, terapia física, y terapias adicionales, no se necesita mucho tiempo para que los números a ser demasiado, sobre todo cuando las aseguradoras de salud o los proveedores de seguros de automóviles vienen llamando para el reembolso de su acuerdo de lesiones personales.
Entonces, ¿puede un abogado de lesiones personales ayudar a reducir sus gastos médicos? Sí. Mientras que su abogado no puede obligar a un hospital o de seguros para reducir lo que cobran, hay cosas que pueden ser capaces de hacer para reducir lo que debe, por lo que mantener más de su liquidación del accidente.
Cómo las facturas médicas afectan a su liquidación
Cuando usted ha sido herido en un accidente evitable, el tratamiento médico es a menudo la parte más costosa de su demanda por lesiones personales. Las visitas a urgencias, las imágenes, la cirugía y la atención de seguimiento pueden acumular decenas de miles de dólares en cuestión de semanas. En teoría, cualquier indemnización del seguro o veredicto de una demanda por lesiones personales debería cubrir todo el tratamiento necesario relacionado con sus lesiones, pero en la práctica, las cosas rara vez van tan bien.
Aunque su seguro médico pague el tratamiento por adelantado, eso no significa que usted esté libre de gastos. La mayoría de las aseguradoras conservan lo que se conoce como derecho de subrogación. Esto les da derecho a reclamar el reembolso de los gastos médicos que ya han cubierto.
En Georgia, la subrogación está permitida tanto por el derecho contractual como por el derecho estatutario. Si su proveedor de seguro médico se rige por la ley estatal (no ERISA), se puede aplicar O.C.G.A. § 33-24-56.1. Este estatuto limita el derecho de una aseguradora de salud a subrogarse. Este estatuto limita el derecho de reembolso de una aseguradora de salud a menos que la parte perjudicada quede «resarcida», es decir, que sus pérdidas totales queden totalmente compensadas por el acuerdo o la sentencia por lesiones causadas por el accidente.
Si su recuperación no cubre todos sus daños, incluyendo dolor y sufrimiento, salarios perdidos, y el tratamiento en curso, entonces el asegurador puede no tener derecho a cobrar nada en absoluto. Eso da a su abogado una ventaja para negociar o eliminar las demandas de reembolso.
Sin embargo, este proceso es diferente si su seguro médico se rige por ERISA, una ley federal que suele aplicarse a los planes proporcionados por la empresa. ERISA prevalece sobre las normas estatales de «reembolso» y otorga a estos planes derechos de recuperación más agresivos. Aun así, eso no significa que su reclamación no pueda reducirse. Su abogado puede analizar el lenguaje de la póliza de seguro en busca de debilidades u omisiones y, en muchos casos, argumentar que el plan de atención debe asumir parte del coste de asegurar la recuperación (conocida como la doctrina del fondo común).
Por lo que respecta a los proveedores, los hospitales y los profesionales médicos de Georgia pueden optar por tratar a los pacientes lesionados en régimen de derecho de retención. En virtud de O.C.G.A. § 44-14-470, los proveedores médicos pueden presentar un derecho de retención contra su demanda por lesiones personales para recuperar el coste de los servicios. Pero para hacer valer ese derecho de retención, deben cumplir estrictos requisitos de notificación y presentación, incluido el envío de una notificación a usted y a su abogado y el registro del derecho de retención en el condado correspondiente. Si no cumplen con estos pasos adicionales, el derecho de retención puede ser inválido, y es posible que no tenga que pagarlo.
Incluso cuando los embargos son válidos, no son inamovibles. Su abogado puede impugnar los cargos excesivos, negociar reducciones justas, y asegurarse de que el proveedor no está exigiendo el reembolso de los servicios no relacionados con el accidente. Esto es especialmente importante en los casos sin cobertura de seguro adecuada. Por ejemplo, si un conductor culpable sólo tiene la cobertura mínima de responsabilidad civil de Georgia de $ 25.000 y los costos de su tratamiento médico son de $ 50.000, pagar a ciegas las reclamaciones de embargo sin negociación podría dejarlo en una situación financiera difícil.
¿Cómo puede un abogado de lesiones personales ayudar a reducir lo que debe?
Los abogados de lesiones personales en Georgia rutinariamente negocian gastos médicos y reembolsos de seguros en nombre de sus clientes. Si bien no pueden exigir que un proveedor o asegurador reduzca sus honorarios por ley, pueden construir un argumento fuerte para hacerlo, y en muchos casos, tienen éxito. He aquí cómo:
- Revise todas las facturas: Las facturas médicas suelen contener cargos duplicados, códigos de facturación inexactos, tratamientos innecesarios y otros errores de facturación. Un abogado con experiencia revisará la exactitud de cada cargo e impugnará todo aquello que infle la factura sin justificación médica.
- Impugnar embargos excesivos: Los proveedores pueden presentar embargos contra su caso, pero la ley de Georgia les obliga a seguir procedimientos específicos. Si no lo hacen, o si los cargos no son razonables, su abogado puede empujar hacia atrás y negociar un pago más bajo.
- Negociar con las compañías de subrogación: Las compañías de seguros de salud y las aseguradoras de automóviles que hacen valer los derechos de subrogación no siempre tienen derecho a la cantidad total que pagaron. La ley de Georgia permite a los abogados argumentar reducciones basadas en la doctrina del fondo común, enriquecimiento injusto, o la equidad general de la distribución.
- Aprovechar los plazos del acuerdo: Si un abogado experto se involucra desde el principio, puede negociar reducciones de facturas en paralelo con su caso, en lugar de esperar hasta después de que llegue el dinero. Esto a menudo crea más flexibilidad y mejores resultados en esta difícil situación.
Negociación de facturas médicas después del acuerdo
Muchas personas no se dan cuenta de que las facturas médicas pueden negociarse incluso después de haber llegado a un acuerdo legal. Una vez que su caso se resuelve, los proveedores de atención médica, hospitales y ajustadores de seguros a menudo envían demandas de reembolso final. Éstas no son inamovibles.
Las facturas de atención médica no dejan de ser negociables sólo porque su caso se ha resuelto. En Georgia, una vez que un acuerdo de lesiones personales se finaliza, los proveedores y las aseguradoras suelen presentar solicitudes finales de reembolso. Estas solicitudes se basan normalmente en los gastos médicos totales o cantidades pagadas, pero no son fijos y pueden ser negociados.
Un abogado con experiencia en lesiones personales revisará estas demandas posteriores a la liquidación en detalle. Si una parte significativa se asigna a los honorarios del abogado, los costos del caso, u otros gravámenes, su abogado puede utilizar esa distribución para argumentar que el reembolso del importe total de las facturas médicas le dejaría con poca o ninguna recuperación. Esto es especialmente importante cuando los daños totales superan con creces la cobertura del seguro disponible.
Por ejemplo, si sus lesiones ascienden a 150.000 dólares, pero la parte culpable sólo tenía 25.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil, su abogado puede demostrar que el acuerdo del seguro no le compensa plenamente. Esto desencadena un argumento legal en virtud de la doctrina de Georgia «hecho entero» para los planes no ERISA: hasta que esté completamente compensado, el asegurador no puede tener derecho a ningún reembolso.
Los hospitales y proveedores que le trataron en base a un derecho de retención también pueden estar abiertos a reducciones cuando está claro que el importe del derecho de retención supera su indemnización máxima. Su abogado puede presentar pruebas de tensión financiera, fondos de recuperación limitados o embargos preventivos de otras partes. En algunos casos, utilizarán registros de facturación médica detallados reales para mostrar cargos inflados o servicios no relacionados con el accidente que deberían excluirse.
La negociación de la factura médica posterior al acuerdo se basa en la documentación y la influencia. Su abogado utiliza los registros de facturación, el lenguaje del plan, los estatutos de derecho de retención, y los resultados del caso para reducir lo que debe y proteger su recuperación neta. Sin este paso crucial, corre el riesgo de entregar una gran parte de su acuerdo a los proveedores y aseguradores, incluso cuando la ley permite menos.
¿Qué pasa con la subrogación?
La subrogación es un concepto legal que puede coger desprevenidas a muchas víctimas de accidentes. Cuando su aseguradora de salud o compañía de seguros de automóviles paga sus facturas médicas después de un accidente, a menudo ganan el derecho a ser reembolsado de cualquier acuerdo que reciba. En Georgia, esta es la práctica habitual, en particular con:
- Planes de salud patrocinados por el empleador
- Protección contra lesiones personales (PIP) beneficios
- Cobertura MedPay
- Programas gubernamentales como Medicaid y Medicare
Pero tener derechos de subrogación no significa que la aseguradora recupere automáticamente cada dólar. Su abogado puede negociar las reclamaciones de subrogación utilizando varios enfoques:
- Argumentos equitativos: Si el pago de la reclamación de subrogación implica que usted reciba poco o nada del acuerdo, los tribunales pueden reducir el reembolso por motivos de equidad.
- Doctrina del fondo común: Este principio jurídico obliga a las aseguradoras a pagar una parte de sus honorarios legales si se benefician del trabajo de su abogado para recuperar los fondos. En muchos casos, esto reduce la cantidad que pueden reclamar como indemnización.
- Revisión del plan ERISA: Si su seguro se rige por la ley federal (ERISA), su abogado tendrá que analizar detenidamente el lenguaje del plan. Algunos planes ERISA tienen cláusulas de reembolso herméticas, mientras que otros tienen margen para la negociación.
Este no es un proceso legal que usted quiera manejar solo. Incumplir los plazos o no notificar a las partes adecuadas puede poner en peligro sus derechos legales o dar a las aseguradoras ventaja para exigir el reembolso total sin negociación.
Los proveedores pueden (y a menudo lo harán) negociar
Los hospitales, centros quirúrgicos y especialistas de Georgia a menudo están dispuestos a aceptar menos de la cantidad total facturada, especialmente cuando las posibilidades de recuperación total son bajas. Los proveedores médicos saben que perseguir el saldo total después de un acuerdo de lesiones personales puede resultar en pagos retrasados, cobros parciales, o nada en absoluto si el paciente carece de seguro o activos como bienes inmuebles.
Esto es particularmente cierto en tres escenarios comunes:
- El paciente tiene poco o ningún seguro de salud: Sin un contrato en vigor, los proveedores suelen cobrar tarifas más altas que las negociadas con el seguro. Pero estas facturas infladas rara vez se pagan en su totalidad, y los proveedores lo saben. En lugar de perseguir un saldo que el paciente no puede pagar, muchos se conformarán con un pago reducido, a tanto alzado a través del caso de lesiones personales.
- El tratamiento fue proporcionado en un derecho de retención: En Georgia, los proveedores médicos pueden tratar a los pacientes de accidentes sobre una base de derecho de retención y hacer valer un reclamo contra el asentamiento Pero los derechos de retención médicos no son garantías de pago completo: si la cantidad excede los ingresos netos disponibles, su abogado puede presentar un caso para una reducción, mostrando la parte del proveedor dejaría poco o nada para la parte lesionada. Los proveedores entienden que aceptar un porcentaje justo de la indemnización es mejor que irse con las manos vacías.
- La parte culpable tiene una cobertura mínima de seguro de auto: Si el acusado sólo llevaba el límite mínimo de responsabilidad de $25,000 de Georgia y sus facturas médicas superan esa cantidad, los proveedores saben que el caso tiene un techo financiero. Su abogado puede presentar un desglose completo de la liquidación de la reclamación del seguro y la cantidad total disponible para pagar los gravámenes. Con una visión clara de los números, la mayoría de los proveedores negociarán para asegurar una parte razonable en lugar de esperar más de lo que el caso puede ofrecer.
Lo que puede hacer ahora mismo
Si usted está enfrentando el aumento de las facturas médicas de un accidente que no fue su culpa, no espere a que el cheque de liquidación para empezar a tener conversaciones acerca de lo que debe. Comience con estos pasos:
- Lleve un registro detallado: Guarde todas las facturas del hospital, registros médicos, explicación de beneficios (EOB), y la correspondencia de su seguro de salud o de automóviles. Estos documentos serán fundamentales para el éxito de cualquier negociación.
- Evite los pagos directos: Antes de empezar a extender cheques o establecer planes de pago, hable con su abogado. Es posible que algunas de estas facturas no deban pagarse en su totalidad (o en absoluto), dependiendo de la estrategia de su caso.
- Tenga cuidado con los embar gos: Si un proveedor le pide que firme un embargo o una cesión de beneficios, entienda lo que está aceptando. Estos documentos pueden darles acceso directo a su liquidación, a veces con poco margen de negociación posterior.
- Involucre pronto a un abogado: Cuanto antes se involucre su equipo legal, más influencia tendrán sobre cómo se controlan, gestionan y reducen los gastos médicos.
Una estrategia legal fuerte significa una recuperación más fuerte
En The Champion Firm, no nos limitamos a conseguirle una indemnización justa: luchamos para asegurarnos de que se quede con la mayor parte posible. Nuestros abogados de lesiones personales en Marietta han negociado con todas las principales aseguradoras y grupos hospitalarios de Georgia. Sabemos cómo funciona la facturación, qué cargos están inflados y cómo reaccionar cuando los proveedores o las aseguradoras se extralimitan.
Si usted ha sido lesionado y necesita ayuda para proteger su recuperación financiera de los costos de atención médica o reclamaciones de subrogación, estamos listos para estar con usted. Llámenos hoy al 404-800-4635 para una consulta gratuita con nuestro experimentado equipo. Hablemos de su caso, de sus posibles opciones y de cómo podemos ayudarle a seguir adelante sin deudas médicas innecesarias.
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